在線貸款:中國影子銀行家走上互聯(lián)網(wǎng)

這幾天晚上，杰克·邱都耗在筆記本電腦前，賺取他有生以來最高的收益：兩個月14.2%的收益率。他通過在網(wǎng)上向陌生人放貸得利。

隨著親戚朋友間的傳統(tǒng)私人借貸方式逐漸網(wǎng)絡(luò)化，“點對點”網(wǎng)上借貸業(yè)務(wù)正在中國興起。2007年以來，中國誕生了逾2000家“點對點”在線貸款網(wǎng)站。與2007年全年相比，2011年上半年網(wǎng)絡(luò)融資整體規(guī)模升至60億元，增長300倍。

中國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺最低投資額為50元，利息率最高23%。網(wǎng)絡(luò)借貸的流行，始于2010年中國收緊銀行信貸后。中國4200萬家中小企業(yè)中，僅有3%能從銀行貸到款，而同時又有36.7萬億元人民幣存款待在銀行，只能得到0.35%或3%的利息。

徐曉瓏（音）今年29歲，自稱是一名借款受益人。今年5月，她丈夫因車禍急需3萬元醫(yī)療費。可她家剛剛把所有積蓄用來投資一塊茶園。一家網(wǎng)絡(luò)借貸公司提高了她的借款上限，幫他們渡過難關(guān)。“如果有緊急需求的話，這是一個很好的求助平臺。我真太感激它了。”徐說。

對于中國大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺來說，風險控制措施包括核實借款人個人信息或商業(yè)執(zhí)照。賴賬者的姓名和聯(lián)系方式會在網(wǎng)站首頁公布。但仍有一些網(wǎng)站被關(guān)閉。“哈哈貸”去年7月因資金短缺停業(yè)。“淘金貸”開張5天后即無法登陸，導致至少80名用戶的100多萬元投資打了水漂。監(jiān)管機構(gòu)也警告行業(yè)中涉及的惡意欺詐和洗錢行為將給社會帶來危害。

中國政策制定者正在努力調(diào)節(jié)私人借貸的泛濫。但中國農(nóng)業(yè)大學教授何文廣說：“各種形式的非正式借貸是中國金融體系不可或缺的一部分，因為銀行不能代替其所有功能。不管政府干不干涉，它都將繼續(xù)存在下去。”

為確保在缺少清晰規(guī)則的情況下繼續(xù)發(fā)展，有些在線貸款網(wǎng)站尋求申請例如“金融信息服務(wù)”提供者的營業(yè)執(zhí)照。不過，邱還是有疑問：“我還是不確定我的投資是不是合法。我能靠篩選借款者來規(guī)避違約風險，但如果整個網(wǎng)站就是一個騙局，我無計可施。若真的發(fā)生這種事，誰會來管？”